Por: Erick Simpson Aguilera
Que tal estimados lectores.
Otra vez me dispongo a facilitarles rankings regionales que nos permiten comparar a nuestro país, con los países hermanos de Latinoamérica. En esta oportunidad se trata del ranking de los 250 mejores bancos de Latinoamérica, realizado por América Economía.
Hay que destacar que, de acuerdo a los resultados del ranking, el primer banco de Panamá en calificación es el HSBC PANAMÁ que se ubica en la posición 47 de un total de 250 bancos.
A continuación, la metodología utilizada por América Economía para establecer el ranking, la tabla con los 25 mejores bancos de la región, el ranking completo con los 250 mejores bancos de Latinoamérica, y los gráficos que miden diversos indicadores de la banca regional y panameña.
Saludos Cordiales.
Erick Simpson Aguilera.
Metodología 250 mayores bancos
La información presentada corresponde a junio de 2011, salvo que se indique lo contrario. El criterio para elegir los 250 mayores bancos es el tamaño de activos totales. La conversión de los distintos ítems a dólares corrientes se hace según el tipo de cambio vigente a la fecha de publicación. Las carteras de crédito son brutas y se componen de cartera vigente más cartera vencida (o a cartera neta de provisiones más provisiones). Las utilidades corresponden al período enero–junio, semestralizadas en caso de balances que cubran otro período. Luego se anualizan para el cálculo de la rentabilidad.
En Brasil, la legislación reconoce dos tipos de bancos: múltiplos y comerciales. Los primeros engloban una serie de actividades, como inversión, leasing, corretaje de valores y crédito inmobiliario, a diferencia de los bancos comerciales, que corresponden al concepto tradicional de la banca (colocación y captación).
En Argentina, la estimación de morosidad corresponde a la razón entre la cartera vencida y el total de préstamos. El criterio de cartera vencida corresponde a: cartera con problemas, cumplimiento deficiente, alto riesgo de insolvencia, difícil recuperación, irrecuperable e irrecuperable por disposición técnica.
Metodología 25 Mejores Bancos:
Toma como base los 100 mayores bancos de América Latina por activos totales. No considera bancos estatales, debido a que, en general, éstos no operan bajo las mismas normas de supervisión. La herramienta utilizada para realizar este ránking es el método CAMEL, que se compone de los siguientes elementos:
- C: Capital adecuacy (Suficiencia de Capital)
- A: AssetsQuality (Calidad del Activo)
- M: Management (Gestión)
- E: Earnings (Ganancias)
- L: Liquity (liquidez)
- Suficiencia del Capital (15%)
- Mide la capacidad patrimonial para absorber pérdidas o desvalorizaciones de sus activos sin afectar los depósitos del público.
- Calidad de los Activos (10%) Muestra qué tan buenos son los activos de cada institución a través de la cartera de créditos, cartera vencida y provisiones.
- Gestión Operativa (25%) Mide la relación existente entre la suma de los gastos de personal y los gastos operativos directos del banco, respecto al margen operacional.
- Rentabilidad o ganancias (20%)La evaluación de la rentabilidad está asociada con el potencial actual y futuro de la institución para generar utilidades, el rendimiento de los activos, así como equilibrio entre el rendimiento de los activos y el costo de los recursos captados y con conceptos tales como el retorno de la inversión.
- Liquidez (5%)Mide la capacidad operativa del banco para responder por sus compromisos financieros a corto plazo. Su grado de vulnerabilidad va a depender del equilibrio existente entre los vencimientos de los activos y los vencimientos de los pasivos del banco, riesgo de calzada y el riesgo de tasas de interés.
- Tamaño (25%)Un último indicador que entra en la metodología es el tamaño, ya que a pesar que la selección de los cien primeros bancos entrega una muestra homogénea, la distancia entre el número uno y el cien es más de US$ 450.000 millones.
RANKING DE LOS 25 MEJORES BANCOS DE LATINOAMÉRICA
RANKING DE LOS 250 MEJORES BANCOS DE LATINOAMÉRICA
GRÁFICOS DE LA BANCA REGIONAL
GRÁFICOS DE LA BANCA PANAMEÑA
